¿Cuándo es el momento adecuado para solicitar un aumento del límite de crédito?

¿Cuándo es el momento adecuado para solicitar un aumento del límite de crédito?
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13 enero, 2021

13 de enero de 2018

Resumen

¿Está considerando solicitar un aumento del límite de crédito solo unos meses después de abrir una tarjeta? No tan rapido. Puede ser contraproducente y dañar su crédito.

El contenido de esta página es exacto a la fecha de publicación; sin embargo, es posible que algunas de nuestras ofertas de socios hayan caducado. Revise nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito o utilice nuestra herramienta CardMatch ™ para encontrar tarjetas que se adapten a sus necesidades.

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La única tarjeta que tengo, además de mi tarjeta de débito, tiene un límite de crédito de $ 1,000, así que la uso mucho. ¿Está bien mantener siempre un saldo del 20 por ciento en la tarjeta de crédito siempre y cuando siempre realice más del pago mínimo?

Además, ¿cuánto tiempo tiene que esperar normalmente para solicitar un límite de crédito más alto? He tenido mi tarjeta durante cuatro meses y siempre he pagado más del mínimo, y solo he dejado $ 200 en el saldo cuando se informa a las agencias. – Kaylee

Querida Kaylee,

Hacer más que el pago mínimo requerido es siempre algo bueno, así que aplaudo sus esfuerzos para lograrlo.

Pero antes de abordar su pregunta sobre cuánto tiempo debe esperar antes de solicitar un límite de crédito más alto, hablemos del saldo que tiene. Tengo curiosidad por saber por qué siente la necesidad de mantener un saldo en su tarjeta de crédito.

¿Pagando el saldo a tiempo? Bueno. ¿No tienes saldo? Mejor

Mi consejo en esta columna siempre ha sido que pague el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes. Esta no es solo una práctica financiera sólida, sino también una forma infalible de evitar pagar intereses sobre sus cargos.

Es cierto que $ 200 no es un saldo tan grande, por lo que el interés que está pagando probablemente sea mínimo. Incluso si tiene una APR alta, dudo que esté pagando más de $ 3 o $ 4 cada mes en intereses.

Sin embargo, las pequeñas cantidades se suman. Si cree que tener un saldo lo hace más atractivo para el emisor de su tarjeta de crédito, quiero que sepa que no es cierto cuando se trata de su puntaje crediticio.

De hecho, cuanto menor sea la utilización de su crédito, la cantidad que cobra en relación con su límite, mejor para su puntaje crediticio.

Solicitar un aumento del límite de crédito: cuando es demasiado pronto

En cuanto a solicitar un aumento en su límite de crédito, le recomiendo que disminuya la velocidad por ahora. Solo ha tenido la tarjeta durante cuatro meses.

  • La mayoría de los emisores de tarjetas revisan automáticamente los límites de crédito después de seis meses.
  • Preguntar antes de eso podría ser una señal de alerta para su acreedor y podría ser rechazado. Esto perjudicará su crédito.
  • Solicitar un límite de crédito más alto podría desencadenar una investigación rigurosa en sus informes de crédito, algo que casi seguramente hará que su puntaje crediticio baje algunos puntos. Recuperar esos puntos llevará 12 meses, incluso si hace todo bien después.

Cuando el prestamista le ofrece un aumento del límite de crédito

Una cosa a tener en cuenta es que si el emisor de su tarjeta aumenta su límite de crédito sin una solicitud suya, es probable que su informe crediticio no se vea afectado por una investigación rigurosa.

Le sugiero que espere y vea si Discover le ofrece un aumento después de la marca de seis meses.

Algunos acreedores le pedirán que actualice sus ingresos para revisar su posible aumento. Asegúrese de responder a esas consultas para mejorar sus posibilidades de obtener un aumento automático.

Cosas a considerar antes de solicitar un aumento del límite de crédito

Si todavía tiene la intención de buscar un límite de crédito más alto y no quiere esperar, aquí hay algunas cosas que debe saber:

  • Sepa por qué quiere un límite de crédito más alto. Esto habla de mi pregunta original sobre cómo llevar un equilibrio. No creo que sea una buena idea solicitar un aumento del límite de crédito a menos que pueda pagar su saldo en su totalidad cada mes sin ningún problema.
  • ¿Está administrando sus finanzas de manera responsable? Si lleva ese saldo de $ 200 porque no tiene el dinero disponible para pagarlo, eso significa que no está viviendo dentro de sus posibilidades. Depender de una tarjeta de crédito para pasar no es una práctica sostenible. De hecho, más crédito podría exacerbar ese problema.
  • ¿Está su crédito en buena forma? Deberá estar bastante seguro de que no se le denegará si decide solicitar un límite de crédito más alto. Esto significa que su crédito debe estar en buena forma. Consulte sus informes crediticios de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Puede obtener los tres informes (de Equifax, Experian y Transunion, las principales agencias de crédito) a la vez o puede consultar un informe cada cuatro meses (también puede consultar su informe de crédito de TransUnion de forma gratuita en cualquier momento en CreditCards.com). Ésta es una buena práctica financiera para todos.
  • ¿Encuentra algún error en el informe de crédito? Consígalos corregidos. Revise cuidadosamente su (s) informe (s) de crédito para asegurarse de que toda la información sea correcta. Dispute cualquier error de informe de crédito que encuentre.

Qué esperar de una solicitud de aumento del límite de crédito

Si decide seguir adelante, no espere duplicar su límite de crédito. De hecho, debe estar preparado para solicitar, o que se le conceda, un aumento de sólo un 10 a un 25 por ciento como máximo.

También debe tener una idea de lo que planea hacer con el crédito adicional y compartirlo con el emisor de su tarjeta cuando llame para solicitar un límite de crédito más alto.