Encuentre, únase o inicie una cooperativa de crédito |

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13 enero, 2021

¿Qué es una unión de crédito?

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que existen para servir a sus miembros. Al igual que los bancos, las uniones de crédito aceptan depósitos, otorgan préstamos y brindan una amplia gama de otros servicios financieros. Pero como instituciones cooperativas y propiedad de sus miembros, las cooperativas de ahorro y crédito brindan un lugar seguro para ahorrar y pedir prestado a tasas razonables.

Eres más que un miembro, eres copropietario.

Las cooperativas de crédito son propiedad y están controladas por las personas o los miembros que utilizan sus servicios. Tu voto cuenta. Los miembros eligen una junta directiva voluntaria para administrar una cooperativa de ahorro y crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito operan para promover el bienestar de sus miembros.

Las ganancias obtenidas por las cooperativas de ahorro y crédito se devuelven a los miembros en forma de tarifas reducidas, tasas de ahorro más altas y tasas de préstamos más bajas. Los miembros de una cooperativa de ahorro y crédito comparten un vínculo común, también conocido como el “campo de membresía” de la cooperativa de ahorro y crédito. Utilice la siguiente información para encontrar, unirse o incluso iniciar una cooperativa de crédito.

Encuentre una cooperativa de crédito

¿Encontrar una cooperativa de crédito en su área?

Utilice el localizador de cooperativas de crédito de la NCUA para localizar una cooperativa de crédito cerca de usted. Busque una cooperativa de crédito por dirección, nombre de la cooperativa de crédito o número de estatuto. Seleccione una cooperativa de crédito de los resultados de su búsqueda y vea la información básica. También puede explorar la herramienta complementaria de Locator, Research a Credit Union (se abre en una ventana nueva) para obtener información detallada sobre las cooperativas de ahorro y crédito. Nota: Los datos de la Cooperativa de Crédito se actualizan en dos días hábiles.

Únase a una cooperativa de crédito

Seleccionar una cooperativa de crédito para unirse

Después de encontrar una cooperativa de crédito, revise el campo de membresía de la cooperativa de crédito para ver si puede unirse. A menudo, puede encontrar información sobre el campo de membresía en el sitio web de la cooperativa de ahorro y crédito. Busque la redacción sobre la elegibilidad de la membresía, cómo unirse o cómo convertirse en miembro.

¿Cómo elijo una cooperativa de crédito para unirme?

Cualquiera puede unirse a una cooperativa de ahorro y crédito, siempre que se encuentre dentro del campo de membresía de la cooperativa de ahorro y crédito. Este es el vínculo común entre los miembros.

El vínculo común podría ser tu:

  • Empleador: muchos empleadores patrocinan sus propias cooperativas de ahorro y crédito.
  • Familia: la mayoría de las uniones de crédito permiten que las familias de los miembros se unan.
  • Ubicación geográfica: muchas cooperativas de crédito brindan servicios a cualquier persona que viva, trabaje, adore o asista a la escuela en un área geográfica en particular.
  • La membresía en un grupo, como un lugar de culto, una escuela, un sindicato o una asociación de propietarios, puede calificarlo para unirse.

¿Qué necesito para unirme a una cooperativa de crédito?

Alrededor de $ 5 a $ 25, que generalmente es el costo de comprar una acción con valor nominal en una cooperativa de crédito para establecer una cuenta de membresía. Algunas cooperativas de ahorro y crédito también pueden cobrar una tarifa nominal para procesar la apertura de la cuenta.

Iniciar una cooperativa de crédito

¿Está pensando en iniciar una cooperativa de ahorro y crédito federal que lo ayudaría a usted y a otras personas en el lugar donde trabaja, o que sean miembros de una asociación o de su comunidad? sobre cómo iniciar el proceso de constitución de una nueva cooperativa de ahorro y crédito federal.

La Guía de solicitud de la Carta Federal de Cooperativas de Crédito de la NCUA (se abre en una ventana nueva) proporciona instrucciones sobre cómo solicitar una Carta Federal de Cooperativas de Crédito. Las cinco partes de la guía incluyen una guía paso a paso y ejemplos para ayudar a su grupo propuesto de cooperativas de ahorro y crédito federal (PFCU) a navegar el proceso con éxito.

Parte 1, Trabajo preliminar, Pasos 1 al 3

Esta parte cubre lo que debe investigar antes de comenzar el proceso de fletamento. También cubre el establecimiento de un nombre y un campo de membresía para su PFCU.

La forma más eficiente de maniobrar con éxito a través del proceso de fletamento es completar las Partes 1 a 3 en el orden indicado. La NCUA revisará cada uno de los Pasos enviados y le informará cuándo debe pasar a la siguiente Parte. Cualquier paso dentro de una parte se puede enviar una vez completado.

Parte 2, Soporte y ubicación, Pasos 4 al 7

Esta parte cubre:

  • identificación de suscriptores;
  • asegurar el financiamiento para los costos operativos y de puesta en marcha;
  • identificar una ubicación; y
  • completar una encuesta sobre el campo potencial de la membresía.

Parte 3, Armado del paquete, Pasos 8 al 15

Esta parte cubre los planes operativos y financieros de la PFCU. Incluye:

  • encontrar un mentor;
  • identificación de funcionarios y personal;
  • desarrollar un plan comercial y de marketing detallado y realista;
  • completar los formularios de constitución de la NCUA; y
  • desarrollar estatutos, políticas y procedimientos.

Parte 4, Acción de la NCUA, Pasos 16 y 17

Esta Parte analiza las acciones de la NCUA al determinar que ha completado satisfactoriamente todos los Pasos, del 1 al 15, y ha cumplido con los requisitos para que su carta sea aprobada.

Parte 5, Adjuntos

Hay 13 anexos en la Guía, de la A a la M. El Adjunto A es una lista de verificación que resume los requisitos de documentación para los Pasos 1 a 15. Los otros anexos son ejemplos, plantillas, materiales de recursos y enlaces, etc.

¿Preguntas sobre fletamento?

Si después de revisar esta guía tiene preguntas, comuníquese con nosotros a [email protected] o llame al 703-518-1150. Un representante de la División de Acceso al Consumidor de la NCUA puede analizar en mayor detalle con usted los procesos paso a paso y responder sus preguntas en lo que respecta a su cooperativa de ahorro y crédito federal propuesta específica. Además, si su grupo es elegible, el personal de la NCUA puede brindarle orientación y ayudarlo a preparar la nueva solicitud de estatuto de la cooperativa de crédito.

Campo de membresía de la cooperativa de crédito

Un campo de membresía de una cooperativa de ahorro y crédito es un vínculo común entre sus miembros. El campo de membresía de una cooperativa de ahorro y crédito es parte de su estatuto oficial y es la definición legal de quién es elegible para unirse a la cooperativa de ahorro y crédito. El vínculo común podría ser su empleador, familia, ubicación geográfica o pertenencia a un grupo.

Uniones de crédito aseguradas a nivel federal versus privadas

Las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas a nivel federal están reguladas por la NCUA y aseguradas por el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito, que está respaldado por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos. Establecido por el Congreso en 1970 para asegurar las cuentas de acciones de los miembros en las uniones de crédito aseguradas por el gobierno federal, NCUSIF es similar a la cobertura de seguro de depósitos de la FDIC (abre en una ventana nueva).

Es importante señalar que algunos depósitos en uniones de crédito autorizadas por el estado están asegurados por aseguradoras privadas. Estas aseguradoras privadas brindan cobertura de seguro de acciones no federal de depósitos que no están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos.

Para determinar si su cooperativa de crédito está asegurada a nivel federal, utilice Research a Credit Union de la NCUA (se abre en una ventana nueva).

¿Cómo puede saber si su cooperativa de ahorro y crédito tiene seguro federal? Todas las cooperativas de ahorro y crédito aseguradas por el gobierno federal deben exhibir en un lugar destacado el letrero oficial del seguro de la NCUA en cada cajero y donde normalmente se reciben los depósitos de las cuentas aseguradas en su lugar principal de negocios y en todas las sucursales. Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal también están obligadas a mostrar el letrero oficial en su página de Internet, si existe, donde aceptan depósitos o abren cuentas.

Todas las cooperativas de ahorro y crédito federales deben estar aseguradas por la NCUA y ninguna cooperativa de ahorro y crédito puede cancelar su seguro federal sin notificar primero a sus miembros.