Estadísticas de robo de identidad y fraude con tarjetas de crédito para 2020: The Ascent

Estadísticas de robo de identidad y fraude con tarjetas de crédito para 2020: The Ascent
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13 enero, 2021

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Teniendo en cuenta el tipo de daño que el robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito pueden causar en su vida, muchos consumidores quieren saber cuán frecuentes son estos delitos.

¿Se está volviendo más común el robo de identidad a medida que los delincuentes se vuelven más sofisticados, o las mejores medidas de seguridad lo hacen más difícil? ¿Qué grupos demográficos corren el mayor riesgo de fraude financiero? ¿Y cuánto impacto tienen las filtraciones de datos?

Para averiguarlo, hemos revisado los datos para comprender las tendencias sobre el robo de identidad, el fraude con tarjetas de crédito y las violaciones de datos.

Antes de comenzar, aclaremos la diferencia entre fraude y robo de identidad. El fraude es cualquier tipo de engaño criminal destinado a obtener beneficios personales o económicos. El robo de identidad implica el uso de la información personal de otra persona con fines fraudulentos. Por lo tanto, el robo de identidad es uno de los muchos tipos diferentes de fraude.

Resultados clave

  • Hubo 650,572 casos de robo de identidad en 2019.
  • Las personas de 30 a 39 años reportaron la mayoría de los casos de robo de identidad el año pasado.
  • Georgia, Nevada y California fueron los tres estados principales por robo de identidad por población.
  • Con más de 270.000 informes, el fraude con tarjetas de crédito fue el tipo más común de robo de identidad el año pasado y se duplicó con creces de 2017 a 2019.
  • Casi 165 millones de registros que contienen datos personales fueron expuestos a través de violaciones de datos en 2019.
  • El incidente cibernético de Capital One fue la mayor violación de datos de 2019, ya que expuso los datos personales de aproximadamente 100 millones de consumidores en los Estados Unidos.
  • El acceso no autorizado va en aumento y es la principal causa de que los registros expuestos con información personal se vean afectados por violaciones de datos.
  • A fines de julio, la FTC había presentado casi 150,000 informes de fraude relacionados con COVID-19 y estímulos en 2020.

Robo de identidad en los Estados Unidos

De los más de 3.2 millones de casos de fraude reportados a la Comisión Federal de Comercio (FTC) en 2019, el robo de identidad representó el 20.33% de los casos y fue el tipo de fraude más común.

2019 fue el peor año de la historia para los informes de robo de identidad por un amplio margen. Tenía más de 160.000 denuncias de robo de identidad más que en 2015, que anteriormente había sido el año en que ostentaba este dudoso récord.

Este es el segundo año consecutivo en que los informes de robo de identidad han aumentado significativamente. De 2017 a 2018, el número de informes aumentó en un 19,8%. De 2018 a 2019, hubo un asombroso aumento del 46,4%.

¿Por qué aumenta tan rápidamente el robo de identidad? Las filtraciones de datos juegan un papel importante. La violación de datos de Equifax que duró de mayo a julio de 2017 expuso la información personal confidencial de aproximadamente 147 millones de consumidores estadounidenses, lo que la convierte en una de las violaciones de datos más grandes de la historia. Y la violación de datos de Capital One de 2019 afectó a aproximadamente 100 millones de consumidores estadounidenses.

Este tipo de violaciones de datos contribuyen tanto al robo de identidad como al fraude con tarjetas de crédito. Volveremos a esto más adelante, pero primero veamos cómo el robo de identidad impacta en diferentes partes de la sociedad.

Si bien el robo de identidad puede sucederle a cualquier persona, los que tienen entre 30 y 39 años son los que más informaron. Sus 170,255 casos representaron el 30.2% de todos los informes de robo de identidad en 2019, y su número de informes se disparó en un 58.6% de 2018 a 2019. Sin embargo, ciertamente no está aislado de ese grupo. Los tres grupos de edades comprendidas entre los 20 y los 49 años registraron más de 110.000 casos y aumentos de más del 44% en un año.

Estos datos indican que el robo de identidad se está concentrando cada vez más entre los consumidores de entre 20 y 49 años y, en menor medida, entre los de 50 a 59. La pregunta es por qué. Experian ha informado que “cuando se trata de estafas, los niños y las personas mayores corren el mayor riesgo”, pero parece que ocurre lo contrario.

Una posible explicación es que los consumidores en esos rangos de edad de alto riesgo tienen más tarjetas de crédito y compran más. El estudio “¿Quiénes son las víctimas del robo de identidad? El efecto de la demografía” señala que más cuentas y transacciones aumentan el riesgo de robo de identidad. Los consumidores mayores y los adolescentes tienen menos tarjetas de crédito y realizan menos compras, dos factores que reducen su riesgo.

También es importante mencionar que los informes de fraude cuentan una historia diferente. Esos alcanzan su punto máximo, tanto en términos del número de informes como de la cantidad de dinero perdido, en el grupo de edad de 60 a 69 años.

Los tipos más comunes de robo de identidad

Entonces, ¿qué tipos de robo de identidad son más comunes y cómo se descompone? El fraude con tarjetas de crédito es, con mucho, el tipo más común de robo de identidad, y ocurre en el 41,8% de todos los informes de robo de identidad.

Es posible que haya notado que, cuando se desglosa por tipo, el número total de denuncias de robo de identidad es mucho mayor que el total dado anteriormente. Si bien hay 803,078 informes de robo de identidad si suma los totales aquí, la FTC también dice que hubo un total de 650,572 informes este año.

La razón es que la FTC permite a los consumidores incluir varios tipos de robo de identidad en un informe. Digamos que un ladrón de identidad usa su información para fraude de tarjetas de crédito y fraude bancario. Puede enviar un informe sobre ambos. La FTC lo clasificaría como un informe de robo de identidad, pero también agregaría un informe cada uno a los totales de fraude de tarjetas de crédito y fraude bancario.

Aunque el fraude con tarjetas de crédito es más frecuente en ciertos rangos de edad que en otros, es el robo de identidad más común en casi todos los grupos de edad, con una excepción notable.

El grupo de 19 años o menos tuvo 1.680 casos de fraude con tarjetas de crédito, lo que ocurre en el 11,8% del total de informes de robo de identidad. El fraude laboral o relacionado con los impuestos fue más frecuente en este grupo, con 7.072 casos que representan el 49,7% de sus informes de robo de identidad. Para poner ese número en perspectiva, entre los otros grupos de edad, el fraude laboral o relacionado con impuestos ocurrió en solo el 7.0% de sus informes de robo de identidad.

Dado que es más difícil para los adultos jóvenes obtener tarjetas de crédito debido a su falta de historial crediticio, es comprensible que este grupo de edad sufriera mucho menos fraude con tarjetas de crédito.

Robo de identidad por estado

Si desglosamos los informes por estado, podemos ver que ciertos estados tienen una mayor prevalencia de robo de identidad que otros.

Estos son los estados con más informes de robo de identidad en 2019:

  1. California: 101.639
  2. Texas: 73,553
  3. Florida: 64,842
  4. Georgia: 44.888
  5. Nueva York: 36,337

Sin embargo, el tamaño de la población obviamente juega un papel importante, porque los números del uno al tres en esa lista también coinciden con los estados que tienen más ciudadanos. La lista cambia si se ajusta a la población, y eso le da una idea más precisa de la prevalencia del robo de identidad en cada estado.

Dado que el robo de identidad está aumentando tanto, no es de extrañar que 41 de 50 estados vieron aumentar su número de informes. Georgia fue el estado con más informes por tamaño de población por segundo año consecutivo, con un aumento significativo en el número de informes. De 2017 a 2018, su número de informes aumentó en un 90,8%. De 2018 a 2019, subió un 86,5%.

Esa es una gran diferencia, pero Georgia no fue el estado con el mayor aumento de informes. Arkansas tuvo un aumento del 105,5% en el número de informes, ya que pasó del puesto 37 en 2018 al 18 en 2019. Louisiana no se quedó atrás, con un aumento del 104,5%, pasando del puesto 16 en 2018 al sexto en 2019.

Dakota del Sur fue uno de los pocos estados que vio disminuir su número de denuncias, y eso también lo convirtió en el estado con la tasa más baja de denuncias de robo de identidad. Ocupó el puesto 47 en 2018. Otras mejoras notables fueron Michigan, que pasó del octavo al 21, y New Hampshire, que pasó del 14 al 30.

La conclusión principal aquí es que su riesgo de robo de identidad depende bastante de dónde viva. En 2019, un residente de Georgia tenía nueve veces más probabilidades de ser víctima de robo de identidad que un residente de Dakota del Sur. Ese es el ejemplo más extremo, pero el punto es que las probabilidades de ser víctima de robo de identidad son mucho mayores para quienes se encuentran en estados de alto riesgo en comparación con aquellos en estados de bajo riesgo.

Si desea profundizar aún más en ubicaciones específicas, también puede ver qué áreas metropolitanas son puntos críticos de robo de identidad.

Fraude de tarjeta de credito

Vimos en las estadísticas iniciales que el fraude con tarjetas de crédito es la forma de robo de identidad que más ocurre. Eso empieza a tener sentido si considera que las tarjetas de crédito se utilizan tan ampliamente que los delincuentes tienen muchas oportunidades de hacerse con la información de su tarjeta. Una vez que eso sucede, la información de la tarjeta les brinda una manera fácil de robar su dinero.

El fraude con tarjetas de crédito ha aumentado constantemente a lo largo de los años, pero se disparó en 2019, y la cantidad de informes aumentó en un 72,4% desde 2018.

Aunque son malas noticias, no es necesariamente una señal de lo que vendrá. Los informes de fraude con tarjetas de crédito también aumentaron en 2015 (un 34,8%) y 2016 (66,2%). 2017 rompió esa tendencia, ya que los informes aumentaron solo un 6,9%.

El número de consumidores afectados por el fraude con tarjetas de crédito.

La cantidad de informes de fraude con tarjetas de crédito nos da una idea de cuán común es este delito, pero no nos muestra cuántos consumidores han sido víctimas de él.

Según el estudio de The Ascent sobre los hábitos de las tarjetas de crédito estadounidenses, el 35% de los consumidores han sido víctimas de fraude con tarjetas de crédito, y es más probable que a medida que envejecemos. Así es como se desglosan los porcentajes por generación:

Cómo está cambiando el fraude con tarjetas de crédito

Aunque el fraude con tarjetas de crédito va en aumento, este no es el caso de todos los tipos de fraude con tarjetas de crédito. En los últimos años, hemos visto que el fraude de cuentas nuevas se ha vuelto mucho más común que el fraude de cuentas existentes, y la disparidad creció más en 2019.

El fraude de cuentas nuevas también aumentó un 24% en 2018, mientras que el fraude de cuentas existentes disminuyó un 6%.

Para aclarar la diferencia, el fraude de cuenta nueva es cuando un ladrón de identidad usa su información personal para abrir una tarjeta de crédito a su nombre. El fraude de cuenta existente es cuando un ladrón de identidad usa una tarjeta de crédito que usted abrió.

Quizás la razón principal de este cambio es la dificultad que entraña cada tipo de fraude. Cientos de millones de consumidores han visto su información expuesta en violaciones de datos. Eso les da a los ladrones de identidad una amplia oportunidad de abrir cuentas a nombre de otras personas.

Por otro lado, el fraude de cuentas existente no se está volviendo más fácil. Estados Unidos ha adoptado la tecnología de chip EMV, que ha hecho que el proceso de transacción sea más seguro y ha dificultado que los delincuentes falsifiquen tarjetas de crédito. Debido en gran parte a este cambio, el fraude con tarjeta presente (una transacción fraudulenta en la que el comprador utilizó una tarjeta de crédito falsificada) ha disminuido considerablemente. Este tipo de fraude afectó al 2,4% de los consumidores estadounidenses en 2016 y solo al 1,4% en 2018.

Si bien es importante proteger la información de su tarjeta de crédito, es igualmente importante monitorear su historial crediticio y estar atento a nuevas cuentas que se abrieron sin su conocimiento, ya que los delincuentes lo hacen cada vez más. Dos opciones efectivas para protegerse son las alertas de fraude crediticio, que requieren que los prestamistas realicen pasos de verificación adicionales antes de abrir una cuenta a su nombre, y un congelamiento crediticio, que impide que cualquier persona acceda a sus informes crediticios.

Fraude de cuenta sintético

Los ladrones de identidad siempre están desarrollando nuevas formas de robar dinero, y la última evolución es el fraude de cuentas sintético.

El fraude de cuentas sintéticas implica una combinación de información real y fabricada, como un número de Seguro Social real y un nombre falso. Después de crear una cuenta sintética, el ladrón de identidad tiene dos opciones:

  • Realice una compra u obtenga efectivo de inmediato y luego abandone la cuenta sin pagar la factura.
  • Utilice la cuenta como un consumidor típico para crear un límite de crédito más alto. Después de alcanzar un límite de crédito adecuado, use la mayor cantidad posible de este crédito y abandone la cuenta.

El segundo método requiere más trabajo, pero también ofrece una puntuación potencial mucho mayor. También tiende a ser la opción que prefieren los ladrones de identidad, ya que las cuentas sintéticas suelen desarrollarse durante un período de seis meses a cinco años.

Este tipo de fraude representa el 80% de las pérdidas por fraude con tarjetas de crédito, y McKinsey ha estimado que es el tipo de delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos. También les cuesta a los prestamistas más de $ 6 mil millones por año.

Filtraciones de datos

Al comienzo de este artículo, vimos que podría haber una conexión entre las violaciones de datos de Equifax y Capital One y los picos posteriores en los robos de identidad. Y cuando analizamos el fraude con tarjetas de crédito, vimos que las cuentas de tarjetas de crédito fraudulentas, y en particular las cuentas sintéticas, eran las principales responsables del aumento del fraude con tarjetas de crédito.

Esto plantea la pregunta: ¿de dónde obtienen la información de las personas? A menudo, la respuesta es a través de violaciones de datos.

Fugas de datos y registros expuestos en 2019

En 2019, hubo 1.473 violaciones de datos y casi 165 millones de registros expuestos que contienen información de identificación personal (PII). La PII es cualquier información que pueda identificar a un individuo y se puede dividir en PII sensible que podría dañar al individuo y PII no sensible que podría obtenerse de fuentes públicas.

Las violaciones de datos se miden por el número de violaciones y el número total de registros expuestos. Entonces, mientras que la cantidad de infracciones aumentó en un 17.2% en 2019, la cantidad de registros de consumidores expuestos que contienen PII disminuyó en un 65.1%.

Esas infracciones también expusieron más de 705 millones de registros no confidenciales, como direcciones de correo electrónico y nombres de usuario. Si bien la mayoría de los consumidores no se preocupan tanto por esto, cada pieza de información que un delincuente tiene sobre una persona puede potencialmente ayudarlos a acceder a las cuentas y obtener datos más confidenciales.

El número de registros expuestos en la industria bancaria / crediticia / financiera se disparó. Aunque tuvo menos infracciones, los registros expuestos en sus infracciones aumentaron en casi 99 millones. Representó el 61,1% de los registros expuestos en 2019.

Ese cambio se debe a una infracción: el incidente cibernético de Capital One. Según Capital One, esa violación de datos afectó a aproximadamente 100 millones de consumidores en los Estados Unidos. En general, Capital One fue responsable de exponer el 99% de los registros con PII en su industria.

La industria empresarial tuvo lo contrario de lo que sucedió en el sector bancario / crediticio / financiero. Su número de infracciones aumentó, pero sus registros expuestos disminuyeron. Anteriormente, las empresas eran la industria que representaba la mayoría de los registros expuestos, ya que representaba el 91,9% de todos los registros expuestos en 2017 y el 93,2% en 2018. En 2019, esa cifra se redujo a 11,4%.

La piratería es la causa más común de violaciones de datos, al igual que lo fue en 2017 y 2018. Sin embargo, esto puede cambiar pronto, ya que la brecha entre las violaciones causadas por la piratería y el acceso no autorizado se ha reducido bastante.

En 2017, la piratería causó el 59,5% de las infracciones, en comparación con el acceso no autorizado que provocó el 11,4%. En 2018, la piratería causó el 39,4% de las infracciones y el acceso no autorizado provocó el 30,3%. La piratería cayó levemente al 39,2% en 2019 y el acceso no autorizado volvió a subir al 36,5%.

Un área donde el acceso no autorizado ya ha superado la piratería es en la cantidad de registros confidenciales expuestos. Representó el 86,4% de los registros expuestos que contienen PII en 2019 y el 90,5% en 2018.

COVID-19 y fraude de estímulo

La pandemia de COVID-19 es la noticia más importante en 2020. Y los estafadores se están aprovechando de ese hecho. La página de informes de estímulo y COVID-19 de la FTC muestra 143,992 informes de fraude relacionados con COVID-19 y el estímulo federal al 27 de julio de 2020. Esos informes han resultado en una pérdida acumulada de más de $ 93 millones.

Estos informes de fraude mostraron dos picos: uno a mediados de abril y una serie a mediados de mayo.

Entre esos 144.000 informes de fraude,

  • más de 22.000 estaban relacionados con el robo de identidad,
  • alrededor de 5.100 estaban relacionados con tarjetas de crédito, y
  • unas 3.800 estaban relacionadas con cuentas bancarias, de ahorro, préstamos y cooperativas de crédito.

Aunque el número de informes ha mostrado un descenso constante desde mediados de mayo, es muy posible que veamos que el número vuelve a subir, especialmente si se aprueba un segundo paquete de estímulo.

¿Podemos hacerlo mejor en 2020?

Desafortunadamente, 2019 fue un mal año desde el punto de vista de la seguridad. Los informes de robo de identidad y fraude con tarjetas de crédito aumentaron sustancialmente en su camino a niveles récord. Eso se debió en parte a un gran aumento en el fraude de cuentas nuevas, un tipo de fraude que puede dañar gravemente el archivo crediticio de un consumidor.

En una nota positiva, hubo mucha menos información sensible expuesta en violaciones de datos. Sin embargo, todavía existía una importante filtración de datos de Capital One que podría generar más cuentas fraudulentas en los próximos años.

Fuentes

  • Anderson, Keith B. (2006). Revista de políticas públicas y marketing. “¿Quiénes son las víctimas del robo de identidad? El efecto de la demografía”.
  • Capital One (2019). “Información sobre el incidente cibernético de Capital One”.
  • Comisión Federal de Comercio (2018). “Libro de datos de la red Consumer Sentinel 2017”.
  • Comisión Federal de Comercio (2019). “Libro de datos de la red Consumer Sentinel 2018”.
  • Comisión Federal de Comercio (2020). “Libro de datos de la red Consumer Sentinel 2019”.
  • Centro de recursos de robo de identidad (2019). “Informe de incumplimiento de datos de fin de año 2018”.
  • Centro de recursos de robo de identidad (2020). “Informe de incumplimiento de datos de fin de año de 2019”.
  • Marchini, Kyle y Al Pascual (2019). Estrategia de jabalina. “Estudio de fraude de identidad de 2019: los estafadores buscan nuevos objetivos y las víctimas son las más afectadas”.
  • Antes, Ryan (2019). CNN. “Equifax pagará hasta $ 700 millones por su violación de datos. Aquí le mostramos cómo reclamar su dinero”.
  • Richardson, Bryan y Derek Waldron (2019). McKinsey. “Luchando contra el fraude de identidad sintético”.
  • Rippleshot (2018). “Estado del fraude con tarjetas: 2018”.
  • Tatham, Matt (2018). Experian. “Estadísticas de robo de identidad”.

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