Lo que los propietarios de pequeñas empresas deben saber sobre la obtención de un préstamo

Lo que los propietarios de pequeñas empresas deben saber sobre la obtención de un préstamo
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13 enero, 2021

Iniciar un negocio es emocionante. Puedes ser tu propio jefe y perseguir un sueño. Sin embargo, tenga en cuenta que la vida de un emprendedor no es fácil. Vas a necesitar mucha ayuda en el camino.

Muchas pequeñas empresas solicitan préstamos. Se necesita mucho dinero para iniciar una empresa, y la mayoría de los emprendedores no tienen ese tipo de capital disponible. Una vez que consiguen que el negocio despegue, devuelven el préstamo y se centran en obtener beneficios.

No puede simplemente entrar a un banco y esperar que le aprueben un préstamo, especialmente cuando las condiciones crediticias son estrictas. De hecho, alrededor del 80% de los propietarios de pequeñas empresas que solicitan un préstamo bancario son rechazados.

No puede simplemente entrar a un banco y esperar que le aprueben un préstamo para pequeñas empresas, especialmente cuando. [+] las condiciones crediticias son estrictas.

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Determine si se necesita un préstamo

Antes de poner un pie en un banco, debe saber si su pequeña empresa realmente necesita un préstamo. Contraer deudas innecesarias puede ser como meterse en un hoyo del que no puede salir. Mire todas sus opciones antes de tomar una decisión final.

Primero, eche un vistazo al presupuesto de su empresa. Es posible que pueda hacer algunos recortes o reorganizar los fondos para cubrir sus costos. Vender un automóvil de la empresa puede doler, pero es mejor que pagar miles de dólares en intereses.

Hacer un plan

Una vez que haya decidido que un préstamo es su mejor opción, debe hacer un plan. ¿Cómo vas a utilizar el dinero? ¿Cómo lo devolverá y durante qué período de tiempo?

Los prestamistas quieren escuchar respuestas bien pensadas a esas preguntas. “Observamos cómo mejorará la empresa a largo plazo, ya que solo agregará un pasivo a corto plazo”, explica Stan Bril, fundador y director ejecutivo de la empresa de préstamos comerciales MCG. “También analizamos la estrategia de salida del fundador, si es que tienen una, porque ahí es cuando recuperaremos nuestro préstamo”.

Su plan no solo influirá en el banco a su favor, sino que también lo preparará para el éxito una vez que se apruebe el préstamo. El dinero del préstamo debe usarse con prudencia y con un propósito. Si desperdicia el dinero que le prestaron, tendrá dificultades para obtener préstamos más adelante. Peor aún, la reputación y la marca de su empresa se verán dañadas por ello.

Sepa lo que buscan los bancos

Al aprobar préstamos, los bancos tienen en cuenta muchos factores diferentes. Saber en qué se enfocan le dará una ventaja al hacer su lanzamiento.

Primero, un banco analizará las finanzas de su empresa. “Los bancos quieren saber si un negocio está creciendo actualmente”, dice Alan Crystal, vicepresidente de finanzas de SmartBiz Loans. “Evalúan la tendencia de los ingresos comerciales calculando el crecimiento promedio de los ingresos a lo largo del tiempo. Para limitar el riesgo de incumplimiento, los bancos buscan tendencias de crecimiento de los ingresos que coincidan (o superen) el promedio de la industria “.

En segundo lugar, si por alguna razón no puede pagar el préstamo en su totalidad, el banco buscará si tiene algún activo que pueda utilizar para recuperar el capital perdido. También tendrá en cuenta el historial crediticio de su empresa y los gastos generales, así que esté preparado.

Los prestamistas quieren invertir en empresas prometedoras. Si su empresa tiene dificultades para llegar a fin de mes, será difícil que la aprueben. Debe mostrar a los prestamistas que tiene lo necesario para tener éxito y que reconoce las consecuencias del fracaso.

Entender el proceso

Comprender el proceso de préstamo también le brinda una mayor probabilidad de éxito. Cuanto más involucrado esté con el banco, más fácil le resultará trabajar con usted. Esté preparado con todos los documentos, números y garantías que pueda necesitar.

¿Cuál es el mayor error que cometen las empresas cuando solicitan un préstamo? “La mayoría de las empresas que nos solicitan un préstamo no tienen ni idea de lo complicado que es el proceso de aprobación”, señala Bril. “Hay mucha documentación requerida y todos los números deben coincidir. La garantía es importante en caso de incumplimiento “.

En caso de duda, prepárese demasiado. Lo último que desea es que lo rechacen porque le faltaron documentos. Lleve consigo cualquier cosa que pueda ser útil, puede que sea útil.

¿Qué sucede una vez que ha sido aprobado para un préstamo para pequeñas empresas? Úselo cuidadosamente y pague rápidamente. Asegúrese de mantenerse en contacto con su banco: si las cosas no salen según lo planeado, es menos probable que su prestamista sea comprensivo si se sienten sorprendidos por las malas noticias.

Para los emprendedores, la planificación y la ejecución son fundamentales. Los préstamos para pequeñas empresas no son una excepción.