Pagó una tarjeta de crédito, ¿y ahora qué? La mamá económica

Pagó una tarjeta de crédito, ¿y ahora qué? La mamá económica
Author:
13 enero, 2021

Kumiko Ehrmantraut

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  • Cómo mejorar su confianza en el dinero – 30 de septiembre de 2020

¡Felicidades! ¡Finalmente pagó su tarjeta de crédito! ¡Trabajaste mucho y duro, y finalmente sucedió! ¡El saldo de su tarjeta de crédito se ha reducido a cero!

Quizás se esté preguntando qué hacer con su tarjeta de crédito ahora que está pagada. ¿Dejas la tarjeta abierta o debes cerrarla?

Esta semana en Instagram, compartí con ustedes que finalmente pagué mi tarjeta de crédito Chase. En mi foto, les mostré la tarjeta de crédito cortada en pedacitos junto a unas tijeras. Muchos de ustedes preguntaron, ¿por qué decidí cortarlo y cerré la cuenta de mi tarjeta de crédito después de liquidarlo?

Antes de hablar sobre lo que decidí hacer, hablemos de los pros y los contras de cerrar una tarjeta de crédito después de que se pague.

LAS VENTAJAS DE CERRAR SU TARJETA DE CRÉDITO

Decidí cerrar las tarjetas de crédito en el pasado, pero lo hice sin pensarlo detenidamente. Si me preguntara ahora mismo si debe cerrar su tarjeta de crédito, mi respuesta sería: “Probablemente no”.

En mi opinión, solo hay dos beneficios reales de cerrar su tarjeta de crédito después de liquidarla.

EVITAR LA TENTACIÓN

La razón número uno por la que la mayoría de las personas decide cerrar sus tarjetas de crédito es para evitar la tentación. No poder utilizar su tarjeta de crédito le obliga a evitar deudas futuras. Si tiene un problema de gastos o está manejando una gran carga de deuda, podría tener sentido cerrar algunas tarjetas a medida que las paga para minimizar su tentación de gastar.

TARIFAS MINIMIZADAS

Si su tarjeta de crédito le está cobrando tarifas, debería pensar en cerrarla. Por ejemplo, muchas tarjetas le cobran una tarifa anual solo por tener la tarjeta. Si ya no la usa, cancelar la tarjeta le ahorrará esos costos cada año. Algunas tarjetas de crédito incluso le cobrarán una tarifa por inactividad, lo que significa que está pagando las tarjetas de crédito por no usarla. Para mí, ¡esto es una pérdida de dinero!

LAS CONTRAS DE CERRAR SU TARJETA DE CRÉDITO

Es un error común pensar que cerrar su tarjeta de crédito aumentará su puntaje crediticio. La verdad es que es más probable que cerrar una tarjeta de crédito (incluso una con saldo cero) perjudique su puntaje crediticio en lugar de ayudarlo.

UTILIZACIÓN DE CRÉDITO

La utilización de su crédito es la cantidad del saldo de su tarjeta de crédito en comparación con el límite de crédito. Su utilización mide esencialmente el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando y representa aproximadamente el 30% de su puntaje crediticio. ¡Esa es una porción bastante grande!

Cuando se trata de su puntaje de crédito, desea mantener baja su utilización. Si es alto, esto indica que probablemente esté gastando gran parte de sus ingresos mensuales en pagos de deudas, lo que puede ponerlo en mayor riesgo de incumplir con sus pagos.

Si decide cerrar una tarjeta no utilizada, está reduciendo su crédito disponible sin disminuir su uso de crédito. Veamos un ejemplo.

Digamos que tiene tres tarjetas de crédito diferentes. Debe $ 1,500 en las dos primeras que tienen un límite de crédito de $ 3,000 y su tercera tarjeta tiene un límite de $ 4,000, pero sin saldo. En este momento, está utilizando el 30% de su crédito disponible ($ 3,000 en saldos de $ 10,000 en crédito disponible). Si decide cerrar la tarjeta de crédito con límite de crédito de $ 4,000 que tiene un saldo cero y la que no está usando, su utilización de crédito salta al 50%, lo que tiene un impacto negativo en su puntaje crediticio ($ 3,000 en saldos de $ 6,000 disponibles crédito). Recuerde, ¡desea que su utilización sea baja!

HISTORIAL DE CRÉDITO

No importa lo que haya escuchado, cerrar su tarjeta de crédito no borrará el historial de la tarjeta de su informe de crédito, ni evitará que el historial se incluya en el cálculo de su puntaje crediticio.

La información negativa permanece en su informe crediticio durante al menos siete años a partir de la fecha en que ocurrió. Sin embargo, su información positiva puede desaparecer antes que eso si la tarjeta deja de informarla. Si mantiene la tarjeta abierta, esa información positiva (que ayuda a su historial de pagos y la duración de su crédito) permanecerá en su informe crediticio y ayudará a su puntaje crediticio indefinidamente.

Una cosa que debe recordar es que el crédito antiguo es el mejor crédito. La edad de una cuenta de tarjeta de crédito también es esencial cuando se trata de su puntaje crediticio. En teoría, cuanto más largo sea su historial crediticio, más precisos podrán ser los prestamistas a la hora de determinar el nivel de riesgo que asumen cuando le otorgan préstamos.

Todos tienen un historial crediticio único. Por lo tanto, cerrar una cuenta anterior puede afectarlo más negativamente a usted que a otra persona. Por ejemplo, si usted es joven y tiene un historial crediticio corto, cerrar una cuenta de tarjeta de crédito podría afectar su puntaje general más que alguien de 60 años que tenga un historial crediticio mucho más largo.

Entonces, ¿qué decidí hacer con mi tarjeta de crédito? Lo corté pero decidí mantener la cuenta abierta. Mi situación es un poco única porque quiero comprar una casa en el próximo año.

Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito puede perjudicarlo si está intentando obtener una hipoteca. Antes de hacer cualquier cosa, es importante que se pregunte si va a realizar un movimiento financiero importante a corto plazo.

El riesgo de una caída a corto plazo en su puntaje crediticio es mayor que el riesgo de simplemente cortar la tarjeta y olvidarse de ella.

Para mí, decidí cortar mi tarjeta (lo haré con cada tarjeta que pague), y me quedaré con la cuenta hasta que supere la joroba de la compra de una casa.

Cada situación es única y es fundamental que sopesen todos los pros y los contras antes de cerrar la cuenta de su tarjeta de crédito.