¿Qué es un buen puntaje crediticio? Aproximadamente 700 de 850 se consideran buenos – Business Insider

¿Qué es un buen puntaje crediticio? Aproximadamente 700 de 850 se consideran buenos – Business Insider
Category: Informe Crediticio
Author:
13 enero, 2021

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  • Un buen puntaje crediticio suele estar por encima de 670.
  • Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que le dice al prestamista cuán riesgoso es usted como prestatario.
  • Un puntaje de crédito puede determinar si se le aprueba una hipoteca, un préstamo para automóvil o una nueva tarjeta de crédito. También influye en los términos de un préstamo, incluida la tasa de interés.
  • Un puntaje crediticio puede verse afectado negativamente por pagos atrasados ​​o perdidos de tarjetas de crédito, teléfonos celulares, servicios públicos o préstamos.
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Los puntajes de crédito son como los GPA de la edad adulta.

Así como las universidades usan los GPA para evaluar a los estudiantes durante el proceso de admisión, los bancos y otros prestamistas nos evalúan según nuestros puntajes de crédito cuando solicitamos una nueva tarjeta de crédito, hipoteca o préstamo para automóvil.

Tres agencias de crédito importantes, Equifax, Experian y TransUnion, siguen de cerca el historial financiero de una persona para desarrollar un informe crediticio individual y calcular un puntaje crediticio de tres dígitos, que les dice a los prestamistas qué tan riesgoso es el prestatario. Cuanto menor sea la puntuación, mayor será el riesgo.

Cualquiera que haya abierto una tarjeta de crédito tiene un puntaje crediticio. Las agencias reciben información sobre nuestros historiales de tarjetas de crédito por parte de los acreedores, pero no todas tienen la misma información, lo que puede llevar a una ligera variación en el puntaje crediticio calculado por cada agencia.

Los puntajes de crédito se dividen en cinco categorías. Las tres principales agencias de crédito crearon el modelo VantageScore, que se desglosa así:

  • Muy pobre: ​​300-549
  • Deficiente: 550-649
  • Regular: 650-699
  • Bueno: 700-749
  • Excelente: 750-850

También está el modelo FICO, que fue creado por Fair Isaac Corp. y describe un conjunto diferente de rangos:

  • Deficiente: 300-579
  • Regular: 580-669
  • Bueno: 670-739
  • Muy bueno: 740-799
  • Excelente: 800-850

Al determinar su riesgo como prestatario, los prestamistas pueden comparar su puntaje crediticio con cualquiera de los modelos, pero también existen modelos específicos de la industria, según Experian. Su clasificación determina en gran medida si se le aprueba una hipoteca, un préstamo para automóvil o una nueva tarjeta de crédito. También influye en los términos de un préstamo, incluida la tasa de interés.

¿Dónde puedo verificar mi puntaje crediticio?

Según la ley federal, tiene derecho a un informe crediticio gratuito cada año de cada una de las agencias de informes crediticios. Los sitios web como Credit Karma o Credit Sesame le permitirán verificar su puntaje crediticio en cualquier momento.

Siempre que verificamos nuestro puntaje de crédito o informe de crédito, o un banco verifica nuestro puntaje de crédito para emitir una oferta preaprobada, se denomina consulta blanda. Estos no influyen en nuestro informe crediticio o puntaje crediticio.

¿Quiere saber más sobre su puntaje crediticio? Nuestro socio Experian puede ayudar. Averiguar como “

Pero cuando solicitamos crédito, ya sea para una nueva tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóvil, y un prestamista emite una verificación de crédito, aparecerá en nuestro informe crediticio y puede influir en nuestro puntaje crediticio. Esto se conoce como una investigación difícil.

Demasiadas consultas difíciles pueden generar señales de alerta para los prestamistas, según Experian, porque indican un alto volumen de cuentas nuevas en un período corto de tiempo, lo que “puede significar que tiene problemas para pagar las facturas o que corre el riesgo de gastar de más”. Sin embargo, las consultas rigurosas permanecen en un informe de crédito solo hasta dos años, por lo que no influyen de forma permanente en el puntaje de crédito.

Si siente que algo en su informe de crédito es falso o inexacto, puede comunicarse con el prestamista o presentar una disputa directamente con la agencia de crédito.

¿Qué afecta mi puntaje crediticio?

Además de demasiadas consultas rigurosas en su informe de crédito, un puntaje crediticio puede verse afectado negativamente por pagos atrasados ​​o perdidos de tarjetas de crédito, teléfonos celulares, servicios públicos o préstamos.

Si una factura tiene 30 días o más de atraso, el prestamista lo reportará como un atraso a las agencias de crédito, que permanecerán en su informe crediticio durante siete años.

Nuestras calificaciones crediticias también se ven influenciadas principalmente por nuestras tasas de utilización de crédito, que son la relación saldo a crédito en todas las tarjetas de crédito activas. Experian recomienda mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30%. Por ejemplo, alguien con un límite de crédito total de $ 20,000 debe mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo de los $ 6,000.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio?

Las mejores formas de mejorar su puntaje crediticio son saldar cualquier deuda pendiente, realizar pagos futuros en su totalidad y a tiempo, y mantener baja la utilización del crédito. También es importante asegurarse de no presentar demasiadas solicitudes de crédito nuevo al mismo tiempo.

El resultado final: su puntaje crediticio está en constante evolución. No es imposible mejorar una calificación crediticia, a menudo solo se necesita una planificación cuidadosa, diligencia en el pago de facturas y control de los gastos.

¿Necesitas mejorar tu crédito? Nuestro socio CreditRepair.com puede ayudarlo a obtener más información sobre cómo eliminar elementos negativos de su puntaje crediticio. Aprende más “

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