¿Qué es un buen puntaje crediticio para un préstamo hipotecario? | Pocketsense

¿Qué es un buen puntaje crediticio para un préstamo hipotecario? | Pocketsense
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13 enero, 2021

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Encontrar un buen puntaje crediticio para un préstamo hipotecario es como intentar alcanzar un objetivo en movimiento. Los diferentes programas de préstamos tienen diferentes requisitos y, dentro de esos programas, los diferentes prestamistas también pueden tener sus propias reglas. Si bien un puntaje de crédito de 720 suele ser una entrada a un financiamiento muy competitivo, un puntaje más alto puede resultar en costos más bajos con algunos tipos de préstamos. En algunos programas, incluso un 620 puede ser lo suficientemente bueno para obtener las mejores tarifas.

Conceptos básicos de la puntuación de crédito

Su puntaje crediticio se calcula en función de la solidez de su perfil crediticio. Los modelos de puntuación analizan cuánto crédito tiene, cuánto lo usa, su historial de pago y la longitud total de su perfil para determinar su puntuación. Uno de los modelos de calificación más utilizados, la calificación FICO, expresa toda esta información en un número de tres dígitos que va de 300 a 850. La mayoría de los prestamistas solicitarán calificaciones de las tres agencias de crédito principales y tomarán su decisión de préstamo basándose en la puntuación media. Por ejemplo, si sus puntajes son 698, 719 y 741 en las tres agencias de crédito principales, el puntaje 719 es el que se considerará.

Préstamos convencionales

Es probable que la tasa de interés que obtenga de un préstamo convencional se establezca en función de su puntaje crediticio; cuanto más alta sea su puntuación, menor será su tasa. Si bien los niveles de tasas varían entre los prestamistas, una buena regla general, según Zillow, es que comenzará a obtener buenas tasas con una puntuación media de 720 o superior, y las mejores tasas entran en juego con puntuaciones superiores a 760. Si ‘ Si está poniendo menos del 20 por ciento, su seguro hipotecario también puede tener un precio en relación con su puntaje crediticio. Al igual que con las tasas de interés, los precios de los seguros hipotecarios con frecuencia bajan significativamente para puntajes superiores a 720, con el mejor precio disponible para puntajes de 760 o más. Si su puntaje de crédito es inferior a 620, puede resultarle difícil o imposible encontrar una hipoteca convencional o contratar un seguro hipotecario.

Préstamos respaldados por el gobierno

Los préstamos respaldados por el gobierno incluyen hipotecas garantizadas por la Administración Federal de Vivienda, el Departamento de Asuntos de Veteranos y el Departamento de Agricultura. Con estos préstamos, el rendimiento del prestamista está garantizado por el gobierno, por lo que el riesgo para el prestamista es menor. La mayoría de estos préstamos no se valoran en función de su puntaje crediticio. Los prestamistas miran su crédito para determinar si le prestan o no, pero la tasa de interés será la misma si su puntaje es 621 u 821. Las reglas varían para estos programas, pero una buena regla general es que, a partir del fecha de publicación, una puntuación media de 620 a 640 será suficiente para calificar para sacar una hipoteca.

Gestión de su puntuación

Independientemente del programa que elija, su puntaje de crédito es la clave para obtener una hipoteca, y cuanto más alto sea, mejor estará tanto en términos de su hipoteca como de otras ofertas de crédito. Una buena gestión crediticia tampoco es particularmente complicada. Pagar sus facturas a tiempo y usar la menor cantidad posible de su límite de crédito, preferiblemente en el extremo inferior del rango del 10 al 30 por ciento, puede ayudarlo a mantener su puntaje saludable. Trabajar con las agencias de crédito para eliminar la información inexacta también puede mejorar su puntaje.

  • MyFICO.com: conceptos básicos de crédito
  • The New York Times: Cómo aumentar su puntaje crediticio
  • Zillow: Comprensión de las puntuaciones de crédito hipotecario – Zillow
  • Genworth: Seguro hipotecario pagado por el prestatario (BPMI) – Fecha de vigencia: 1 de octubre de 2013
  • The Chicago Tribune: Comprensión de la utilización del crédito

Steve Lander es escritor desde 1996, con experiencia en los campos de servicios financieros, bienes raíces y tecnología. Su trabajo ha aparecido en publicaciones comerciales como “Minnesota Real Estate Journal” y “Minnesota Multi-Housing Association Advocate”. Lander tiene una licenciatura en ciencias políticas de la Universidad de Columbia.