¿Qué es una tarifa anual en una tarjeta de crédito? Experian

¿Qué es una tarifa anual en una tarjeta de crédito? Experian
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13 enero, 2021

En Experian, una de nuestras prioridades es la educación financiera y crediticia del consumidor. Esta publicación puede contener enlaces y referencias a uno o más de nuestros socios, pero brindamos una vista objetiva para ayudarlo a tomar las mejores decisiones. Para obtener más información, consulte nuestra Política editorial.

En este articulo:

  • ¿Por qué las tarjetas de crédito cobran tarifas anuales?
  • ¿Cuándo se cobran las tarifas anuales?
  • ¿Todas las tarjetas de crédito tienen una tarifa anual?
  • ¿Merecen la pena las tarifas anuales de las tarjetas de crédito?
  • ¿Cobrar o no cobrar?

Está considerando solicitar una nueva tarjeta de crédito y luego nota que la tarjeta tiene una tarifa anual. ¿Debería ser un factor decisivo? No necesariamente. Una tarifa anual en una tarjeta de crédito es una tarifa que paga cada año simplemente por tener la tarjeta, ya sea que use la tarjeta o no.

Con muchas tarjetas de crédito disponibles que no tienen tarifas anuales, ¿por qué alguien pagaría una? A veces, una tarjeta que cobra una tarifa anual es la mejor (o la única) opción para usted, a pesar del costo. Siga leyendo para descubrir por qué algunas tarjetas de crédito cobran tarifas anuales y cómo decidir si vale la pena pagar una tarjeta con una.

¿Por qué las tarjetas de crédito cobran tarifas anuales?

Las tarjetas de crédito que cobran tarifas anuales generalmente se dividen en una de dos categorías: tarjetas de crédito para personas con mal crédito y tarjetas de crédito que ofrecen recompensas.

Tarjetas de crédito para mal crédito

Las tarjetas de crédito diseñadas para personas con mal crédito a menudo cobran tarifas anuales. Los emisores de tarjetas de crédito saben que si tiene mal crédito, es más probable que tenga un historial de pagos atrasados, pagos atrasados ​​o incumplimientos en su deuda. Están asumiendo un riesgo al otorgarle crédito a pesar de este comportamiento; a cambio de asumir el riesgo, pueden cobrar una tarifa anual.

En algunos casos, los emisores de tarjetas de crédito cobran una tarifa anual simplemente porque pueden. Las personas con mal crédito tienen menos opciones para obtener crédito y muchas de las tarjetas de crédito disponibles tienen tasas de interés y tarifas altas, incluidas las tarifas anuales.

Pero el hecho de que tenga mal crédito no significa que esté destinado a pagar una tarifa anual por una tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, puede encontrar tarjetas de crédito para personas con mal crédito que no cobran tarifas anuales. Una tarjeta de crédito asegurada podría ser una opción, aunque tendrá que depositar un depósito de seguridad para obtener una.

Recompensas tarjetas de crédito

Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual a cambio de generosas recompensas para los titulares de tarjetas. En muchos casos, el valor potencial de las recompensas supera con creces el costo de la tarifa anual. Por ejemplo, las tarjetas de crédito de recompensas generalmente ofrecen reembolsos en efectivo en compras o puntos que se pueden canjear por millas de viaje o estadías en hoteles, y a menudo incluyen beneficios como asistencia en viaje 24/7 o protección de compra en artículos que compra con la tarjeta.

Si es inteligente al usar una tarjeta de crédito de recompensas, puede maximizar sus recompensas y compensar con creces el costo de la tarifa anual. La clave es encontrar una tarjeta de crédito de recompensas que se adapte bien a su comportamiento de gasto y ofrezca recompensas que realmente utilizará. Por ejemplo, si viaja varias veces al año, una tarjeta de recompensas que ofrezca puntos de viaje podría valer la tarifa anual. Sin embargo, si rara vez sale de su ciudad natal, pagar una tarifa anual por una tarjeta de recompensas de viaje no tendría sentido; una tarjeta que le devuelva dinero en efectivo en compras de comestibles podría ser una mejor opción.

¿Cuándo se cobran las tarifas anuales?

Cuando obtiene una tarjeta de crédito con una tarifa anual, es importante saber cuándo se cargarán las tarifas en su cuenta. Algunos emisores de tarjetas de crédito renunciarán a su tarifa anual durante el primer año, pero en la mayoría de los casos, la tarifa vence cuando abre su cuenta de crédito por primera vez y cada año a partir de entonces en esa fecha de aniversario. La tarifa anual se agregará automáticamente al saldo de su cuenta, por lo que incluso si no realiza una compra inmediatamente después de abrir su cuenta, asegúrese de pagar su primera factura a tiempo. De esa manera, evitará que le cobren intereses sobre la tarifa anual o, lo que es peor, ignorarla y perder un pago por completo.

¿Todas las tarjetas de crédito tienen una tarifa anual?

No todas las tarjetas de crédito tienen una tarifa anual. De hecho, muchos buenos no lo hacen. Ya sea que esté buscando una tarjeta de crédito de recompensas o una tarjeta por mal crédito, puede encontrar bastantes tarjetas que no cobran una tarifa anual.

La tarjeta Citi® Double Cash de nuestro socio, por ejemplo, ofrece abundantes recompensas y no cobra tarifa anual. Obtendrá un 2% de reembolso en efectivo por cada compra que realice, el 1% en el momento de realizar la compra y otro 1% cuando pague esas compras, sin límite en la cantidad de reembolso en efectivo que puede ganar. La tarjeta también tiene una promoción introductoria de tasa de porcentaje anual (APR) del 0% en compras y transferencias de saldo durante 9 meses, lo que puede ahorrarle mucho interés si con frecuencia tiene un saldo o desea transferir un saldo de interés alto al Citi. ® Double Cash Card de otra tarjeta. Como titular de una tarjeta de crédito Citi, obtendrá beneficios VIP que incluyen acceso especial a miles de eventos. Use la tarjeta para comprar boletos de preventa para conciertos, eventos deportivos, experiencias gastronómicas de élite y otros eventos exclusivos.

La tarjeta Discover it ® Cash Back, otra tarjeta sin cargo anual, ofrece algunas de las recompensas de devolución de efectivo más generosas que encontrará. Obtendrá un 5% de reembolso en efectivo en hasta $ 1,500 de compras en categorías que rotan cada trimestre una vez que lo active, más un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Los nuevos titulares de tarjetas recibirán una considerable bonificación: al final de su primer año, Discover automáticamente iguala todos los reembolsos en efectivo que ha ganado, sin límite, duplicando efectivamente sus recompensas de reembolsos en efectivo. También hay un generoso APR introductorio del 0% de 14 meses en compras y transferencias de saldo, lo que significa que esta tarjeta puede ahorrarle un paquete de intereses si tiene un saldo o necesita transferir un saldo.

¿Merecen la pena las tarifas anuales de las tarjetas de crédito?

No debe cancelar una tarjeta de crédito solo porque cobra una tarifa anual. En su lugar, haga su tarea para determinar si esa tarjeta es una buena opción para usted, qué otras tarjetas sin cargo están disponibles para usted y si la tarifa anual vale la pena.

Si tiene mal crédito, investigue un poco para ver para qué tipos de tarjetas de crédito puede calificar. No asuma que está limitado a tarjetas de crédito que cobran tarifas anuales. Las personas con mal crédito pueden elegir entre tarjetas de crédito aseguradas, que requieren que deposite un depósito de garantía reembolsable, y tarjetas de crédito no aseguradas, que no requieren depósito.

Las tarjetas de crédito no garantizadas diseñadas para personas con mal crédito generalmente cobran tarifas anuales. Una excepción es la tarjeta de crédito Petal® Visa®, que no tiene una tarifa anual y ofrece recompensas en efectivo. Es probable que encuentre tarjetas de crédito más seguras que no cobran tarifas anuales. Aunque debe realizar el depósito de seguridad por adelantado, el depósito se revierte a usted si cierra la cuenta. Si puede hacer un depósito, esta podría ser una buena opción si sabe que no desea pagar una tarifa anual en su tarjeta de crédito.

Si tiene buen crédito, tiene muchas más opciones, incluidas las tarjetas de crédito de recompensa. Puede tener sentido pagar una tarifa anual por una tarjeta de crédito de recompensas si las ventajas, recompensas o beneficios de la tarjeta superan la tarifa anual.

Algunas tarjetas de recompensas facilitan la asignación de un beneficio en dólares a las recompensas para ver si el valor de las recompensas compensa la tarifa anual. Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred ® cobra una tarifa anual de $ 95 pero ofrece un bono de registro por valor de $ 1000 en viajes o $ 800 en efectivo si gasta $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de su cuenta. Si espera gastar tanto dinero en la tarjeta, el valor del bono que gana es suficiente para pagar la tarifa anual seis o siete veces.

Para otras tarjetas de crédito con recompensas, el valor de las recompensas no es tan fácil de cuantificar. Por ejemplo, si viaja mucho, podría decidir que vale la pena pagar una tarifa anual para obtener una tarjeta con beneficios como seguro de cancelación de viaje, asistencia en viajes al extranjero las 24 horas del día, los 7 días de la semana o cobertura de exención de colisión de alquiler de automóviles. Es posible que nunca necesite utilizar ninguno de estos beneficios, pero el solo hecho de saber que están allí puede brindarle una tranquilidad invaluable. Si es un amante de la música o un fanático de los deportes, es posible que esté dispuesto a pagar una tarifa anual por una tarjeta de recompensas que ofrece boletos de preventa para conciertos y eventos deportivos populares o le brinda acceso a eventos exclusivos para titulares de tarjetas, como cenas organizadas por famosos cocineros.

Cuando esté considerando una tarjeta de crédito de recompensas que cobre una tarifa anual, asegúrese de tener en cuenta cualquier otra tarifa que cobre la tarjeta, como cargos por pago atrasado o multas. También considere la APR: si regularmente tiene un saldo en su tarjeta de crédito, los altos cargos por intereses podrían terminar costándole mucho más que el valor de las recompensas que gane.

Si elige una tarjeta de recompensas que tiene una tarifa anual, asegúrese de saber lo que debe hacer para maximizar las recompensas. Después de todo, desea obtener el valor de su dinero, lo que puede requerir registrarse para obtener recompensas, realizar tipos específicos de compras en una determinada época del año o realizar compras a través del sitio web de la tarjeta de crédito o sitios web asociados. Lea la letra pequeña y siga las reglas para aprovechar al máximo sus recompensas.

¿Cobrar o no cobrar?

Dependiendo de lo que desee de una tarjeta de crédito, una tarjeta que cobra una tarifa anual puede valer el costo. Pero antes de apresurarse a solicitar una tarjeta con una tarifa anual, haga su tarea para ver qué más hay disponible. (Primero puede obtener un FICO ® Score ☉ gratis de Experian para tener una mejor idea de las tarjetas para las que puede calificar). Ya sea que esté buscando puntos de recompensa y reembolso en efectivo o desee una tarjeta de crédito que lo ayude a reconstruir su crédito, puede encontrar opciones con y sin cuotas anuales. Tómese el tiempo para sopesar todos los costos y beneficios de cada tarjeta de crédito que esté considerando para que pueda estar seguro de que está eligiendo la tarjeta adecuada para usted.