¿Qué hogares tienen más deudas estudiantiles? | Instituto Urbano

¿Qué hogares tienen más deudas estudiantiles? | Instituto Urbano
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13 enero, 2021

Debido a errores de codificación, una publicación de blog anterior sobre este tema, publicada el 22 de enero de 2018, se retiró el 1 de mayo de 2019. Corregimos esos errores, volvimos a ejecutar los números y escribimos el siguiente análisis nuevo. Para leer una explicación de cómo ocurrieron los errores, y para ver una explicación detallada de qué números han cambiado, haga clic aquí .

Esta publicación se corrigió el 20 de mayo de 2019 para corregir un error que se retuvo de la publicación retirada. La proporción de hogares con deuda educativa que se encuentran en el cuartil de ingresos más bajo es del 17 por ciento, no del 14 por ciento, como se informó originalmente.

La reciente propuesta de la senadora Elizabeth Warren (D-MA) de condonar una parte significativa de la deuda estudiantil podría estar entre los planes más generosos, pero Warren ciertamente no es el primero en proponer la condonación de la deuda estudiantil como una solución a la crisis de préstamos estudiantiles percibida, y es poco probable que sea la última. Pero para comprender si estas propuestas ayudan a los más afectados por la deuda estudiantil, es útil comprender quién tiene esa deuda.

Muchos estudiantes, especialmente aquellos que se inscriben en la universidad pero dejan la escuela sin obtener una credencial o aquellos que completan programas en instituciones que no los preparan para encontrar buenos trabajos, enfrentan problemas reales con la deuda estudiantil. Pero estos problemas no significan que la mayoría de los prestatarios de préstamos para estudiantes sean menos acomodados que los que no tienen deudas estudiantiles; de hecho, la mayoría de las deudas estudiantiles pendientes están en manos de personas con ingresos relativamente altos.

Según nuestro análisis actualizado de la Encuesta de Finanzas del Consumidor para 2016 (los mejores datos disponibles, aunque imperfectos), los hogares más ricos (el 25 por ciento superior de hogares con los ingresos más altos) tenían el 34 por ciento de toda la deuda educativa pendiente. El 10 por ciento superior de los hogares, con ingresos de 173.000 dólares o más, tenía el 11 por ciento de la deuda.

Esta deuda representa préstamos para estudiantes actuales y pasados ​​y es una combinación de estudiantes que piden préstamos para su propia educación y padres o abuelos que piden préstamos para ayudar a sus hijos o nietos a pagar la universidad.

Los hogares en el cuartil de ingresos más bajo (con ingresos familiares de $ 27,000 o menos) tienen solo el 12 por ciento de la deuda educativa pendiente. En otras palabras, la deuda educativa se concentra desproporcionadamente entre los más pudientes.

Estos análisis, consistentes con otros hallazgos, sugieren que los planes de condonación de la deuda serían regresivos, proporcionando los mayores beneficios monetarios a quienes tienen mayores ingresos.

La información sobre la deuda pendiente se basa en la ubicación de los prestatarios después de haber financiado su educación universitaria, no en el lugar donde comenzaron. Aquellos con los ingresos más altos tienen la mayor deuda de educación porque más educación a menudo significa más deuda, pero generalmente también significa mayores ingresos.

En 2016, según la Oficina del Censo de EE. UU., Los ingresos medios de los trabajadores a tiempo completo de entre 25 y 64 años oscilaron entre $ 30,000 para los adultos que no completaron la escuela secundaria y $ 37,000 para aquellos con un diploma de escuela secundaria hasta $ 46,000 para los titulares de un título de asociado y $ 62,000 para aquellos cuyo título más alto fue una licenciatura. Los adultos con títulos avanzados ganaban considerablemente más.

Como era de esperar, quienes ganan más deben más. El hogar promedio en el cuartil de ingresos más bajo con deuda educativa debe $ 26,000. El hogar promedio en el 10 por ciento superior de la distribución de ingresos con deuda de educación debe $ 46,700.

Las personas en el cuartil de ingresos más bajos tienden a tener poca o ninguna educación universitaria. Aquellos en el cuartil de ingresos más alto tienen más probabilidades de tener al menos una licenciatura. Pagaron por más educación que los que ahora están menos favorecidos. La educación que muchos de ellos pidieron prestados para pagar es también lo que les ayudó a ascender hacia la cima de la distribución de ingresos. De hecho, el 48 por ciento de la deuda estudiantil pendiente corresponde a hogares con títulos de posgrado.

Pero el hecho de que una parte relativamente pequeña de la deuda educativa pendiente esté en manos de hogares de bajos ingresos no significa que estos hogares no hayan obtenido préstamos. El cuartil inferior de ingresos incluye una mayor proporción de prestatarios que de deuda. El diecisiete por ciento de los hogares con deuda educativa se encuentran en este nivel de ingresos. Y aunque es posible que no tengan grandes deudas, el 42 por ciento de las personas con deudas educativas tienen un título de asociado o menos. Para estos hogares, niveles de deuda incluso inferiores a la media pueden provocar tensiones financieras.

La concentración de la deuda educativa entre los relativamente pudientes significa que algunas políticas diseñadas para reducir la carga de la deuda educativa son en realidad regresivas. Centrarse en reducir las tasas de interés de toda la deuda estudiantil pendiente o en perdonar grandes cantidades de esa deuda otorgaría beneficios significativos a las personas relativamente acomodadas.

Es importante proteger a los hogares que luchan con la deuda de los estudiantes a través de políticas como los planes de pago de préstamos basados ​​en los ingresos, en los que ahora participan más de una cuarta parte de todos los prestatarios de préstamos para estudiantes. Y es importante considerar formas de mitigar el problema desde el principio, ya sea aumentando la ayuda de subvenciones, imponiendo requisitos de responsabilidad más estrictos en las universidades o encontrando otras formas de garantizar que los hogares más vulnerables no contraigan deudas que no puedan pagar.

Pero dirigirse a los hogares que tienen más dificultades económicas requiere mirar más allá de quién debe más.

Los estudiantes de Brooklyn College caminan entre clases en el campus de Nueva York el miércoles 1 de febrero de 2017. Foto de Bebeto Matthews / AP.