¿Qué sucede si una compañía hipotecaria acepta el pago después de iniciar una ejecución hipotecaria? | Presupuestar dinero: el nido

¿Qué sucede si una compañía hipotecaria acepta el pago después de iniciar una ejecución hipotecaria? | Presupuestar dinero: el nido
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13 enero, 2021

¿Puede una compañía hipotecaria solicitar el pago total de un pagaré para evitarlo?

Los prestamistas hipotecarios están en el negocio de aceptar sus pagos, no de rechazarlos. Sin embargo, después de perder varios pagos, puede llegar a un punto en el que su prestamista deje de aceptar pagos y rechace sus esfuerzos por actualizar el préstamo. Esto puede suceder si comienza el proceso de ejecución hipotecaria y tiene la intención de tomar posesión de su casa, o si espera demasiado para pagar. El prestamista puede proceder con la ejecución hipotecaria, incluso si aceptó los pagos si usted no paga la cantidad adeuda.

TL; DR (demasiado largo; no se leyó)

La ejecución hipotecaria aún puede ocurrir si los pagos que ha realizado a su compañía hipotecaria después de iniciarse la ejecución hipotecaria no cubren completamente su deuda impaga.

Después de la notificación de incumplimiento

Usted sabe que el prestamista ha iniciado oficialmente el proceso de ejecución hipotecaria cuando recibe un Aviso de incumplimiento u otro aviso formal, según su estado. En California, un estado donde los prestamistas no necesitan necesariamente la aprobación de un tribunal para ejecutar la hipoteca, usted obtiene un NOD, que le da un aviso de 90 días para actualizar el préstamo.

Si no paga, recibirá un Aviso de venta fiduciaria. Tiene 20 días antes de la fecha de venta para actualizar el préstamo. En los estados de ejecución hipotecaria judicial, como Nueva Jersey, el prestamista necesita la aprobación de la corte para ejecutar la hipoteca. El prestamista presenta una demanda para proceder y usted puede pagar el saldo adeudado para ponerse al día hasta la fecha del juicio.

Restablecimiento de su préstamo

Puede actualizar su préstamo y evitar la presentación de la venta por ejecución hipotecaria pagando el monto adeudado más las multas. Este proceso se conoce como reintegro y generalmente es lo que el prestamista quiere que usted haga. Cuando restablece, paga los atrasos de la hipoteca, los intereses, los cargos por mora, los honorarios del abogado del prestamista y el precio de cualquier inspección u otros costos que el prestamista acumuló en el proceso de ejecución hipotecaria.

El prestamista o sus abogados actúan como cobradores y, por lo general, no se conformarán con pagos inferiores a lo que usted debe (el monto indicado en el aviso más reciente) si puede ayudarlo. Por lo general, debe restablecer al menos cinco días antes de la fecha límite del prestamista o se arriesga a que el prestamista rechace su pago y proceda con una venta.

Canjeando tu casa

Si no cumple con la fecha límite de restablecimiento, pero aún desea conservar su casa, debe pagar la casa en su totalidad. El prestamista no aceptará nada que no sea el saldo del préstamo más las tarifas y multas una vez que llegue a este punto.

Puede canjear la propiedad de su casa durante el período de canje por un período de tiempo limitado. En un estado de ejecución hipotecaria no judicial, tiene un período de tiempo más corto, justo antes de la fecha de venta del fideicomisario, para canjear. En los estados de ejecución hipotecaria judicial, tiene tiempo antes y después de la venta.

Modificación antes de la ejecución hipotecaria

Puede evitar la ejecución hipotecaria elaborando un plan de pago con su prestamista. En una modificación de préstamo, el prestamista reduce sus pagos mensuales a un nivel manejable e incluso puede perdonar una parte del saldo. Solicitar una modificación también puede pausar el reloj de ejecución hipotecaria.

Bajo el Programa de Modificación de Vivienda Asequible del gobierno , o HAMP, un prestamista participante no puede perseguir simultáneamente una ejecución hipotecaria y revisarlo para una modificación. El prestamista espera que usted remita al menos tres pagos de prueba bajo el plan modificado antes de darle una modificación permanente y suspender cualquier acción de ejecución hipotecaria.

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