Requisitos de puntaje crediticio de 2020 para préstamos de la FHA

Requisitos de puntaje crediticio de 2020 para préstamos de la FHA
Category: Puntaje Crediticio
Author:
13 enero, 2021

kathykonkle / Getty Images

Su puntaje de crédito juega un papel importante en el proceso hipotecario. Afecta a los préstamos para los que es elegible, la tasa de interés que obtendrá y, a su vez, lo que pagará durante la vigencia de su préstamo.

Si obtiene una hipoteca de la FHA, su puntaje es aún más crítico. Determina el monto de su pago inicial y el monto total de sus costos iniciales de compra de vivienda.

¿Está considerando un préstamo de la FHA para la compra de su casa? Asegúrese de saber cómo afectará su puntuación a su experiencia de compra de vivienda.

Requisitos de calificación crediticia para préstamos de la FHA

La mayoría de los puntajes de crédito van de 300 a 850. En general, cuanto mejor sea su puntaje, mejores serán los términos y la tasa de interés de sus préstamos.  

Un puntaje de crédito de 500 es el mínimo indispensable para calificar para un préstamo de la FHA. Sin embargo, para calificar para el pago inicial más bajo, necesitará una puntuación de al menos 580.  

Si bien los préstamos de la FHA generalmente permiten puntajes más bajos que las hipotecas convencionales, la mayoría de los prestatarios de la FHA tienen puntajes de crédito muy por encima del mínimo de 500.

Distribución del puntaje crediticio del prestatario de préstamos de la FHA Puntaje de crédito Porción de prestatarios de préstamos de la FHA
500-619 11,58%
620-639 15,53%
640-679 39,07%
680-719 21,28%
720-850 12,54%

Las personas con puntajes entre 640 y 679 constituyen una parte cada vez mayor del grupo de prestatarios de préstamos de la FHA durante los últimos 12 meses. Las puntuaciones también varían entre compradores por primera vez y por segunda vez. Según el Urban Institute, el puntaje crediticio promedio para los compradores por primera vez que usan un préstamo de la FHA es 668. Para los compradores de vivienda que repiten, es un poco más alto, 673.  

Ya sea que tenga un puntaje excelente, casi perfecto o uno menos que estelar, un préstamo de la FHA probablemente sea una opción para usted

Cómo las calificaciones crediticias afectan los anticipos de la FHA

Puede calificar para un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito de 500, pero no lo hará elegible para las opciones más asequibles de la FHA. Con los préstamos de la FHA, su puntaje de crédito está directamente vinculado al monto de su pago inicial, y los puntajes más bajos requieren más costos iniciales.

Así es como se verá su pago inicial de la FHA según su puntaje crediticio:

  • 579 puntaje de crédito o menos: 10% de pago inicial
  • Puntaje de crédito de 580 o superior: 3.5% de pago inicial

Para darle una idea de cómo se modifica eso en términos de dinero, con un puntaje de crédito de 550, tendría que depositar $ 20,000 en una casa de $ 200,000. Con un puntaje de crédito de 600, solo necesitaría $ 7,000.

Además de su pago inicial, su puntaje de crédito también influirá en su tasa de interés calificada. Generalmente, los prestatarios con puntajes de crédito más altos pagarán una tasa de interés más alta (y por lo tanto más intereses durante la vigencia del préstamo). Si su puntaje está en el extremo más bajo, es posible que no sea elegible para una tasa de interés ajustable o un plazo más corto. productos hipotecarios, ya que estos prestatarios presentan un mayor riesgo para el prestamista.

Cómo obtener un mejor trato en un préstamo de la FHA

Si desea calificar para el pago inicial más bajo y la tasa más baja en su préstamo hipotecario FHA, aumente su puntaje crediticio antes de enviar su solicitud.

Para comenzar a mejorar su puntaje, debe:

  • Pagar las deudas, especialmente las de alto interés
  • Obtenga su informe crediticio y resuelva cualquier problema o error
  • Pague sus facturas a tiempo, siempre
  • Liquidar cobros o cuentas vencidas

Obtener un préstamo de la FHA: próximos pasos

Si está considerando un préstamo de la FHA para su futura compra de vivienda, obtenga su informe crediticio, verifique y corrija cualquier error. Todo estadounidense tiene derecho a un informe crediticio anual gratuito de una de las tres agencias de crédito más importantes: Experian, Equifax o TransUnion. Si bien algunos sitios cobran una tarifa para ver su puntaje de crédito, hay muchas formas de ver su puntaje de forma gratuita. Consulte con su banco, cooperativa de crédito y compañías de tarjetas de crédito: muchas ofrecen monitoreo de puntaje de crédito como parte de sus servicios existentes. Las aplicaciones de presupuesto financiero como Mint también pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de su puntaje.

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